マイカー

自動車はローンを組んで購入して良い思う理由(ただし条件付き)

マイカーをローンで買うのは悪いことなのか?

輸入車大好きうえつん@しがないサラリーマンです。おはようございます。

今日はマイカーをローンで買うことがそんなに悪いことなのか?についてまとめてみます。

Twitterとか見ますとね、こんなツイートが流れてきたりするんです。

” 友人は住宅ローン35年組んだ、マネーリテラシがなくて心配 ”

” 友人がローン組んでマイカー買った、なんて将来設計ができていない “

この手のツイートやブログを見ると、他人のことを心配するなら自分のことを心配せえよという感じでミュートまたはブロックしてしまうのですが、そもそも一つの疑問があります。

なんでマイカーでローンを組むのがいけないのか?

ということです。

 

§マイカーローンのメリット
  • 少ない持ち出し費用でよい車が買える
  • 金利が低いし、金利負担も軽い
  • 資金繰りに余裕ができる

例えばこちらの動画でも車を買うことの考え方についてまとめられています。

 

この動画ではローンを組んで車を買ったっていいじゃないか、という意見も見られます。

ワタシもほぼ同意見ですね…

この動画の中でも述べられているとおり、現金一括払いで車を買うよりもローンを組んで買ったほうがお得なのではないか?

日ごろからポイ活に励み、株式投資でコツコツ運用するワタシがなんでマイカーローンは悪くない、と思うのか?

ひとつひとつ掘り下げていきましょう!

マイカーをローンで買うメリット

少ない持ち出しでよい車が買える

マイカーローンのメリットは初期費用(持ち出し)が少なく、好きな車に乗れるからです。

だって、好きな車に乗れる期間ってそんなに長くないですよ。

まあ、70歳を過ぎれば車で遠出する機会も減りますし、近所への買い物用として軽自動車を買うぐらいでしょう。

もしも今、欲しい車があるんなら後悔しないように買いたいものは買うべきです。

低金利で負担も少ない

実は私は以前マイカーローンを組んだことがあります。

3年間で150万円ぐらいだったかな、ボーナス支払いありで、金利は1.9%だったような記憶があります。

でも、そのときの金利負担て3年間でたった4万円程度です。

3年間で4万円程度、年間に換算すると1.3万円の金利負担なら、150万円分の株を買って配当を充ててもおつりがくるレベルです。

こう考えると、車を買うために貯金を切り崩して…というのもバカバカしくなってきます。

残価設定ローンも調べる価値あり?

残価設定ローン(いわゆる残クレ)という商品があります。これは何かというと…

  • 新車購入時に乗り換え期間を決める
  • x年後に価値が残っているか(残価)を算定する
  • 新車購入代金から残価を引いた金額でローンを組む

例えば、300万円の車を、頭金100万円、4年ローン、残価設定40%で見積もると…

300万円-100万円-(300万円×40%)=80万円

つまり80万円分をベースに4年間に渡って返済していくことなります。

残クレの注意点としては、

  • 残価分の金額も含めて金利計算される
  • 残価設定は変動し、4年後に追加資金がかかる可能性がある

ただし、残クレにはオープンエンド方式クローズドエンド方式の2種類があります。

オープンエンド方式

オープンエンド方式は、普段の支払い金額を低く抑える代わりに、ディーラーと同意の上で残価を高く設定することができる仕組みです。

このため、契約終了時に追加でお金の支払いが発生する可能性があります。

クローズドエンド方式

クローズドエンド方式とは、オープンエンド方式とは異なり金額に変動が生じることなく、仮に金額が変動してもリース会社の負担となる制度です。クローズドエンド方式は正直知らなかったです…

契約終了時に追加払いが発生しないメリットがあります。その代わり残価設定が安く見積もられる可能性もありますし、契約終了後の買取も不可となります。

 

ワタシも一般的に残クレというとオープンエンド方式をイメージしていました。クローズドエンド方式なら資金繰りの観点でも分かりやすそう。今度調べてみようと思います。

マイカーローンで思うこと

ワタシが常々思うのは、

ローンを組むことが悪

という固定観念にとらわれると、その時点で思考停止状態だ、ということです。

ローンだってうまく活用すれば、メリットも大きいです。それは家庭の事情や職業・収入など人それぞれです。

他人がそうだからと言って自分も同じことが言えるとは限らないのです。

ネットでは色んな情報が流れてきます。自分にとって何がメリットとして大きいのか、日々考えて行動することが充実した生活につながるのではないでしょうか。

最後に

ということで今日はマイカーローンについてワタシが感じることをまとめてみました。

” クルマなんて金食い虫だから持つこと自体が悪 ”

” クルマなんて移動手段だからそんなに金をかけるべきではない

と言う批判は、ワタシが興味を持たないことは全てムダと言っているようなものなので、価値観の違いとしか言いようがないですね…

お金は人生を豊かにするためのツールです。棺桶までお金を持ち込むことはできません。

目的と手段をはき違えずに、どうか充実した人生を。

それではまた明日!

 

ABOUT ME
しがないサラリーマン
しがないサラリーマン
しがないサラリーマンがひそかに経済的自由を目論むブログの管理人。メインテーマは、日本株、米国株投資のほかインデックス投資の資産運用や節約情報、ガジェット関係。 運用資金は生活費の節約。スマホなどの節約情報からクレカ、ポイントサイト、ふるさと納税、株主優待クロスに挑戦中。 ブログは雑記ですが、毎日更新が目標。実体験に基づき本当にイイものはイイ、悪いことは悪いことと主張するのが信条です。

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